Dicas para renegociar dívidas

31, outubro, 2012
Rosangela Lotfi

Os casos de inadimplência envolvendo todas as modalidades de financiamento, cheque especial, compras parceladas no cartão de crédito ou nas lojas, e outras modalidades de financiamento como compra de carro alcançaram 41% dos brasileiros de todas as classes sociais. As causas do endividamento são muitas, mas a principal é a má administração das finanças, seguida pelo desemprego.

Não havia crédito disponível e abundante há alguns anos no país e havia uma demanda reprimida. O brasileiro, sobretudo das classe mais pobres, não tem interesse em saber o custo das operações (condições de juros e o impacto sobre o valor final a ser pago), só quer saber se a prestação “cabe no bolso”.

Nelson Barrizzelli, economista do Serviço de Proteção ao Crédito (SPC), recomenda que as as intituições financeiras, em conjunto com os órgãos governamentais, deveriam investir em educação financeira para evitar que a população mais pobre venha a ser prejudicada por endividamentos, e o país tenha uma explosão de inadimplência, o que seria prejudicial para todos. A boa notícia é o número de brasileiros que conseguiram tirar o nome da lista de inadimplentes bateu recorde De janeiro a setembro de 2012, de acordo com pesquisa do Serasa Experian. No total cerca de 15,1 milhões de consumidores
regularizaram suas pendencias financeiras, um aumento de 13,7% em relação ao mesmo período do ano passado.

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Em média, o consumidor tem entre quatro, cinco dívidas e para deixar a lista precisa renegociarar o pagamento de todas contas atrasadas. O bom momento vivido pelo mercado de trabalho no país, com as taxas de desemprego em patamares historicamente baixos e ganhos salariais acima da inflação, está motivando as pessoas a quitar suas dívidas. Além disto, pela expressiva elevação da inadimplência a partir do início do ano passado, há uma conjuntura muito propícia à aproximação entre quem está devendo e quer pagar e quem está com débitos em haver e quer receber, afirma Ricardo Loureiro, presidente da Serasa Experian e da Experian América Latina. Exemplo dessa conjuntura favorável é o Feirão Limpa Nome –iniciativa do SerasaConsumidor. “O crédito alavanca a economia e a inadimplência sufoca, compromete o crescimento e atrapalha o sono do brasileiro. Restabelecer o crédito, influencia positivamente a economia do país.”, afirma Loureiro

Para quem já está endividado ou inadimplente e perdeu o controle das dívidas, o primeiro passo é buscar a renegociação. Um bom momento é aproveitar quando receber o 13º salário e organizar a vida financeira. O próprio consumidor deve entrar em contato com os credores, sem precisar contratar serviços de terceiros. Mas algumas dicas podem ajudar:

1º Antes de renegociar, faça as contas e leve anotada uma proposta dentro do seu orçamento. Dica: Jamais recorra ao cheque especial ou a empréstimos com taxas muito altas. Busque opções mais baratas, como o crédito consignado, por exemplo.
2º Na hora de renegociar, leve as contas em atraso, cartas de cobrança e outros documentos que possam ajudar na negociação.
3º Avalie com calma as suas reais condições financeiras para pagar as dívidas: se você precisa de prazo, de desconto, ou das duas coisas.
4º Fale abertamente com o atendente que irá avaliar o seu caso, deixando claro os motivos que fizeram você deixar de pagar as contas.
5º Ouça a proposta que o atendente irá lhe apresentar e, caso você não esteja acessível a você, procure apresentar uma sugestão mais próxima das suas condições.
6º Ao fechar a renegociação, lembre-se sempre de pegar o comprovante que formaliza o acordo sobre o pagamento da dívida.
7º Não caia no golpe de supostas empresas que dizem recuperar o seu crédito de maneiras milagrosas.
8º As únicas formas de regularizar uma dívida são efetuando o pagamento ou fazendo um acordo formal com a empresa credora.
9º A renegociação de dívidas mostra que você quer pagar o que deve e é o único caminho para a solução de seus problemas financeiros. Valorize essa oportunidade e cumpra o acordo realizado.

A expectativa de economistas é que seguindo esses passos o consumidor, além de quitar suas dívidas comece a se preocupar com o custo do dinheiro, que conheça seu orçamento e não caia na armadilha do descontrole financeiro. É um começo para educar-se financeiramente.

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25 Comentários

  • Emprego Dinheiro says:
    Bom artigo, gostei da sua abordagem é um facto que negociação de dívidas é um passo a seguir quando elas são um caminho óbvio a seguir e seguindo os conselhos acima referidos, mas certamente aqui coloca-se também a consolidação de créditos tornando esta opção como uma solução viável.
  • patricia pereira dos santos says:
    Gostaria de saber como eu faço para tirar o meu nome do Serasa. Adorei esse artigo, ele é muito legal, interessante e sensacional! Leiam é bom demais!
  • jésus tito martins says:
    Prezados,
    Como posso transformar meus empréstimos em um só?
    Com atenção.
  • adelvanda mendes rorato says:
    Olá!

    Tenho uma empresa desde 1999 com um bom faturamento, mas tenho muitos empréstimos e por isso gostaria de fazer um novo empréstimo para quitar todos os que já tenho, ficando assim, com apenas um no valor de mais ou menos R$ 16.000,00 mensais, mesmo que o prazo fique maior. Mas preciso que confiem, pois somente assim eu poderei “respirar” e este valor é viável para mim. Se puder me ajudar, eu agradeço!

    Att,

    Adelvanda Rorato

  • Renata says:
    Tenho 61 anos e estou separada. Moro com meus 2 filhos e minha mãe e mesmo que nossas dívidas não sejam tão altas, estamos passando por momentos de dificuldades financeiras. Nossa renda vem do aluguel de 3 propriedades, mas nenhuma delas é alugada há muito tempo. Não posso contar com a ajuda do pai dos meus filhos, pois ele também não tem condições financeiras. Estou com as mensalidades da faculdade do meu filho atrasada e mesmo com o cartão sem dívidas, ele foi bloqueado, pois assim que foi pago, saí comprando tudo o que precisávamos e suspeitaram de seqüestro relâmpago.

    Já tive câncer e ainda faço tratamento com remédios caros, porém, no momento não tenho nem como compra-los. Já coloquei o meu apartamento de “Moema” à venda há um ano e ainda não o vendi. Não sei o que aconteceu com uma família unida, que se ama, com nível superior, pessoas inteligentes e honestas. Amanhã já não tem leite e nem pão para o café da manhã e são 04:49 e não consigo dormir!

  • alve says:
    Olá,
    Vocês podem me ajudar a comprar minha dívida com banco da caixa, sim ou não?

    Mande resposta urgente, obrigado.

  • maria virginia says:
    Boa tarde,
    Tenho vários empréstimos e gostaria de transformá-los em um único. Como faço?

    Aguardo resposta e orientação, obrigada.

  • ILONA NISSOLA COMERLATO says:
    Boa tarde para todos!

    Como nos depoimentos anteriores sinto-me enquadrada em umas situações, por exemplo, tenho um negócio próprio, estou com meu nome no SPC tenho dívidas que gostaria de quitar meu negócio rende mensalmente mais ou menos r$ 18.000,00, posso pagar até 6.000,00 por mês por um empréstimo de valor alto que dê para quitar as dívidas e ficar pagando uma só prestação com a possibilidade de honrar a prestação e tocar o meu negócio, somos uma empresa familiar, meus filhos são sócios e trabalham comigo, portanto pretendo continuar na pessoa deles uma empresa que conquistei com sacrifício e agora estou vendo que as dívidas estão acabando comigo, pois ninguém confia em uma pessoa que está endividada, as portas se fecham e qualquer boa intenção fica inviável, deveria existir um empréstimo que tire as pessoas do sufoco e permita que elas toquem o seu trabalho que é honesto sem obrigá-las a fechar suas portas.

    Obrigada pela atenção espero uma resposta, por favor….

  • doralice voigt casa says:
    Oi, gente,

    Preciso de um empréstimo para quitar cartão de crédito e outras dívidas !!!

    Obrigada !!!

  • SIDNEY LOPES says:
    Olá! Sou empresário e tenho 3 empréstimos com o banco e 3 cartões de creditos atrasados… Como faço para pagar tudo isso com mais um empréstimo que ficaria em um só? Sendo que meu nome está no serasa.
  • miss mara borges says:
    Boa tarde,

    Eu sou pessoa física e estou devendo cartões e empréstimos, entre outros. Gostaria mesmo de quitar minhas dívidas, por favor, dei-me uma resposta. É muito chato entrar em uma bola de neve.

    Grata.

  • miss mara borges says:
    Boa tarde,

    Ajudem-me a regularizar minha vida com Serasa/SPC. Sou assalariada e minha empresa tem renda de R$10 mil.

    Abraço.

  • giselda says:
    Oi,
    Queria fazer um empréstimo urgente para quitar minhas dívidas, não queria sujar meu nome, mas estou com muitas dívidas. Queria um empréstimo e pagar em parcelas, para caber no meu bolso.
    Origado, aguardo respostas.
  • ione valeria mendes pereira says:
    Olá, boa tarde

    Estou com meu financiamento de carro atrasado, já procurei até advogado mas todos me dizem que não tem jeito. Até agora o banco não me procurou para fazer acordo. O que eu faço? Quero pagar, mas o que eu faço? A minha gerente não ajuda.

  • valdimara rocha says:
    Olá, bom dia
    Queria muito fazer um empréstimo com vocês para quitar minhas dívidas e tirar o meu nome da Serasa e SPC.

    Obrigada, Valdimara Rocha.

  • JEMISON DUARTE says:
    Olá!
    Sou autônomo e estou endividado e com o nome sujo no Spc e Serasa! Como faço para conseguir um financiamento ou empréstimo para quitar as minhas dívidas e sair do vermelho?

    Obrigado.

  • ALEXANDRE says:
    Bom dia,

    Estou com minhas contas em dia, porém tenho vivido “no limite” do meu orçamento e gostaria de obter informações da melhor forma para tratar o problema.
    Tenho uma renda mensal de aproximadamente R$ 8.500,00 e 3 empréstimos distintos:
    Consignado – R$ 100.000 (Banco do Brasil)
    Financiamento de veículo – R$ 40.000,00 (Banco do Brasil)
    Crédito Salário – 40.000,00 (Banco do Brasil)
    Minha intenção, inicialmente, é colocar tudo em 1 único empréstimo e aumentar o prazo de quitação.
    Sou funcionário de uma das maiores empresas do Brasil (PETROBRAS), concursado e, como dito acima, não tenho dívidas em atraso.

    Desde já agradeço pelas dicas.
    Saudações, Alexandre.

  • gilmar capistrano says:
    Boa tarde,

    Estou precisanto de um empréstimo de R$12.000,00 mil pra pagar todas as contas. O resto quero investir na minha bodeguinha para que eu possa trabalhar. Preciso dessa ajuda, aguardo resposta meus amigos.

    Um abraço.

  • francinete says:
    Olá,
    Eu posso fazer um empréstimo? Estou com o nome sujo.

    Obrigada.

  • adelice de souza aragao macedo says:
    Olá. Meu nome está sujo em 2 bancos, como eu faço para limpar o meu nome? Ajudem.

    Grata.

  • Marite Anciaes says:
    Boa tarde,
    Gostaria de obter um refinanciamento de um empréstimo para não ficar inadimplente. Obrigada.
  • Adilson Lopes says:
    Bom dia. Tenho três empréstimos pessoais, um empréstimo em cima do meu próprio carro além de alguns cheques que amigos trocaram para mim, totalizam mais de 55 mil reais, é possível algum banco fazer um empréstimo consignado, trabalho nos correios há treze anos. Por favor, me ajudem, não sei mais o que fazer.
  • Sandra Fernandes Batista Barros says:
    Olá. Preciso de um empréstimo urgente para quitar dívida de cartão de crédito, cheque especial e outros. Mande a resposta o mais rápido possível.
    Grata.
  • Maria Cleonice Leão says:
    Olá,
    Preciso de 3 mil para pagar dívidas.

    Obrigada

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