April 27 2016

Regina Di Ciommo

Empréstimo – Garantia de Imóvel: O seu lugar para morar!

Decidiu comprar sua casa própria? Quer garantia de imóvel? Esse costuma ser a principal meta das famílias, morar no que é seu, livrar-se do aluguel!

Se você não tem o dinheiro necessário, ainda assim o seu sonho é possível. A maioria das pessoas não tem. Para isso os bancos têm várias modalidades de empréstimos que a maioria das pessoas utiliza para ter acesso à casa própria. Afinal, é para isso que os bancos existem…

Os bancos são instituições financeiras que sobrevivem e enriquecem com as taxas cobradas por seus serviços. Portanto, o mais importante a fazer é procurar se informar sobre essas taxas, sobre os custos de um empréstimo e documentação exigida.

A hipoteca ou empréstimo com garantia de imóvel

A hipoteca é a penhora, ou o oferecimento de uma propriedade como garantia de pagamento de uma dívida. Isso na prática quer dizer que se você não pagar a dívida você perde o imóvel, além de pagar as taxas e juros do empréstimo. Veja como é importante assumir o empréstimo com garantia de imóvel sabendo do que se trata!

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O banco que pode fornecer o empréstimo é o credor que fica com a propriedade do imóvel até a dívida ser quitada. Esse direito é baseado na “teoria do título” ou “teoria da hipoteca”. Quando o devedor não pode pagar o empréstimo, o credor vende o imóvel, geralmente por preços bastante inferiores, para conseguir o dinheiro emprestado de volta.

Se você assumir o empréstimo com garantia de imóvel ou hipoteca, deverá dar uma entrada, geralmente no valor de 3% a 5% do valor da compra, que é descontado do total a ser financiado. A melhor opção é tentar oferecer um valor maior para a entrada, o que fará com que as prestações fiquem menores.

Portanto, o empréstimo com garantia de imóvel ou hipoteca é constituído pelos seguintes elementos: o valor a ser financiado; os juros a serem pagos sobre esse valor; os impostos sobre a propriedade, que são somados à prestação mensal e um seguro, que protege das perdas ocasionadas por acidentes.

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Alguns bancos exigem que se faça esse seguro. Ele inclui fatores naturais, como tempestades e enchentes, como também incêndios e roubos. Se a área do imóvel for sujeita a inundações esse seguro é importante. Também há um seguro contra inadimplência, que garante ao credor o pagamento se o devedor não poder pagar as amortizações. O detalhe é que ele encarece em muito o valor das prestações. Geralmente os contratos de empréstimo com garantia de imóvel ou hipoteca tem cláusulas que garantem a posse à família do devedor no caso de seu falecimento.

Emprestimo com garantia de imovel

Por fim, há também os custos finais para a legalização do imóvel no nome do proprietário.

Os pagamentos mensais do empréstimo com garantia de imóvel ou hipoteca também são chamados de amortizações. O valor desse pagamento é calculado pelo banco que faz o empréstimo e inclui os juros sobre o montante do empréstimo. Geralmente o valor dos juros no início do prazo de financiamento até superam o valor que amortece a dívida do saldo devedor, de acordo com o prazo de financiamento. Quanto maior o prazo de financiamento, maiores são os juros, mas o valor da prestação mensal é menor.

Como fazer um empréstimo com garantia de imóvel

Quem pretende optar por esse tipo de empréstimo, precisa primeiro encontrar um instituição financeira que disponibilize essa opção. É muito importante pesquisar bem, isso porque existe uma grande variação das taxas de juros e condições que no final fazem com que se pague um valor maior ou menor.

Depois de escolher o banco será preciso apresentar os documentos solicitados por ele, lembrando que o imóvel a ser usado como garantia precisa estar regularizado e no nome de quem está solicitando o valor. Caso haja problemas de documentação a possibilidade do imóvel ser aceito é mínima. Além disso, o banco nunca vai considerar o valor total do imóvel como garantia, por isso de deseja, por exemplo, fazer um empréstimo de R$ 100 mil, o que for penhorado deverá valer pelo menos R$ 125 mil. É claro que os valores vão variar de acordo com cada banco, mas a regra de que o valor precisa ser maior do que o que for emprestado é sempre válida.

Com tudo aprovado, o dinheiro será liberado em conta corrente. As condições de pagamento serão estabelecidas no contrato, lembrando da importância de quitar as parcelas em dia, pois em caso de atraso o banco pode tomar o imóvel. Com isso os prejuízos podem ser bastante grandes.

Analise com o gerente do seu banco as opções de empréstimo para casa própria, dentre eles o empréstimo com garantia de imóvel ou hipoteca, e verifique se essa é a modalidade que atende a sua necessidade e o seu bolso. Só faça esse tipo de empréstimo depois de analisar bem as condições oferecidas e se será possível arcar com as despesas.

Sobre o autor: Regina Di Ciommo

Mestrado e Doutorado em Sociologia pela UNESP – Universidade Estadual Paulista, pós-doutorado em Recursos Naturais com especialização em Ecologia Humana. Pesquisadora da Universidade Estadual da Bahia, em Ilhéus, é professora de cursos de pós-graduação. Autora e coordenadora de projetos de desenvolvimento local e sustentabilidade, nos estados de São Paulo e Bahia.

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De quanto dinheiro você precisa?


Discussão

Luiz Henrique October 14, 2016 at 4:48 pm

tenho uma casa que vale 50 mil e quero fazer um empréstimo no valor de 30 mil que devo fazer para obter esse valor quais são os juros

paulo H Lima October 10, 2016 at 5:20 pm

Tenho imovel legalizado, quitado, onde resido atualmente. Valor acima de 600 mil reais. Desejo um emprestimo de 60 mil, para pequena reforma no imovel e compra de um veiculo.
Minhas duvidas sao quanto as taxas de emprestimo, sao realmente melhores do que se fosse fazer o emprestimo pessoal, ou mesmo consignado?
No caso de ter problema, posso perder o imovel, mesmo o emprestimo sendo muito inferior ao valor do imovel?

grato

Ivan da Silva Maia May 24, 2016 at 9:54 pm

Boa noite,

Será que consigo alguma instituição que me empreste um valor de 100 mil reais, pois tenho um imóvel de posse, duas lojas embaixo e uma casa em cima que ao todo dão um valor de 300 mil reais. Tenho esse imóvel há 22 anos. Uma posse pacífica e tenho o documento do terreno dessa época. Preciso do dinheiro pra terminar o acabamento do imóvel pra aluga-lo e montar um pequeno negócio. Me informe por favor se há possibilidade.

Obrigado

Lucas Fernando Pereira May 6, 2016 at 12:40 pm

Boa tarde,

Tenho uma casa no valor de 100.000 mil e preciso de 90.000 mil para quitar dívidas e investir em aparelhos de estética.

Aguardo retorno

Dijalma Ramos January 27, 2016 at 12:52 pm

Bom dia,

Tenho uma pousada e um restaurante, preciso de um empréstimo para reformar e comprar algumas máquinas. Meu imóvel está avaliado em 600 mil reais.

Obrigada

Elaine Miranda December 28, 2015 at 4:36 pm

Boa tarde,

Preciso de um empréstimo no valor de 150 mil reais, para quitar vários empréstimos que tenho.

Obrigada.

Amanda Lemos October 7, 2015 at 8:00 pm

Boa tarde,
Minha irmã quer um empréstimo no valor de 15 mil. Ela tem uma casa que vale 150 mil.
Porém, esta não tem escritura e nem registro, ela tem o contrato de compra emitido pela prefeitura.
Tem algum banco que faça empréstimo neste caso?

Obrigada pela atenção.

JOELMA MARIA DE SOUSA March 22, 2015 at 2:34 pm

Bom dia, tenho um terreno na Granja Viana em Cotia/SP, um terreno de 687 metros com documentação toda OK, o valor deste terreno é R$260.000.00,
quero R$ 100,000.00 de empréstimo em 120 meses, dou este terreno de garantia para o empréstimo, empréstimo para terminar galpão comercial
no mesmo bairro, prédio próprio de 3 pavimentos.

Como terei de proceder para isto?

Obrigada.

sheyla November 21, 2013 at 3:03 am

Olá,
Bom, estou documentando um imóvel que o banco avaliou em um milhão. Minha dúvida é, o banco só libera setenta e cinco por cento do valor do imóvel?
Enfim, o que quero é comprar um terreno pra fazer apartamentinhos para alugar. Quero obter mais informações.

No aguardo, valeu.

luisa costa November 23, 2012 at 11:47 pm

Gostaria de comprar uma casa no litoral por R$ 200.000,00. Tenho uma casa no valor de R$ 520.000,00 e estou querendo saber como eu faço para hipoteca-la para fazer essa compra pelo banco. Me responda e me oriente no que devo fazer!

Sanaira Silveira October 10, 2015 at 2:00 pm

Bom dia Amanda,

Visite nosso site e faça sua cotação! Preencha o formulário em nossa página http://www.emprestimo.org e receba todas as informações necessárias para a concretização de sua proposta.

Obrigada!

Sanaira Silveira December 29, 2015 at 12:57 am

Olá Elaine,

Obrigada por comentar na página emprestimo.org,
Solicite a cotação de seu empréstimo, preenchendo o formulário que se encontra na home-page do nosso site, assim, um de nossos parceiros entrará em contato com você para uma possível negociação.

Estamos à disposição,
Abraço.

Sanaira Silveira January 27, 2016 at 3:13 pm

Boa tarde Dijalma,

Obrigada por comentar no emprestimo.org,
Solicite sua cotação através do preenchimento do formulário que se encontra na home-page do nosso site e receba todas as informações necessárias para que sua proposta seja concretizada.

Estamos à disposição,
Abraço.

Sanaira Silveira May 11, 2016 at 2:56 pm

Bom dia Lucas,

Obrigada por comentar no emprestimo.org,
Preencha o formulário em nosso site para que possamos entrar em contato com você.

Abraço.

Sanaira Silveira May 27, 2016 at 3:53 pm

Boa tarde Ivan,

Obrigada por comentar no emprestimo.org,
Entre na home-page do nosso site e preencha o formulário para que possamos entrar em contato com você.

Abraço

Sanaira Silveira October 29, 2016 at 7:02 pm

Olá Paulo,

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Sanaira Silveira October 29, 2016 at 6:48 pm

Boa tarde Luiz,

Obrigada por comentar no emprestimo.org,
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