Ter que administrar dívidas poderia ser evitado se todos tivessem recebido informações sobre como Administrar Dinheiro corretamente, na família ou na escola. Administrar Dinheiro corretamente significa não somente se habituar a poupar, mas também saber investir.
Talões de cheque e cartões de crédito deveriam ser acompanhados de um aviso, de que podem provocar endividamento e trazer problemas. Mas quando você se encontra endividado, não adianta se sentir culpado. Você exagerou… Mas isso acontece, até mesmo com os governos e as empresas. Quando governos não conseguem mais pagar o que devem, renegociam suas dívidas. As empresas também reestruturam suas dívidas.
Imagem: Getty Images
Para administrar sua situação não é preciso ter pressa. Se os seus pagamentos estão em atraso você pode começar a negociar com cada credor. Até mesmo os cartões de crédito aceitam reduzir juros e multas, quando querem receber ao menos uma parte do pagamento.
Para pagar suas dívidas você precisa de tempo e administração de seu orçamento. Mesmo que leve um ano, dois ou mais, você pagará todas as suas contas. E não se torture por causa disso. Existem atitudes que, quando tomadas, levam ao controle que fará de você uma pessoa mais tranquila e feliz.
O importante é manter a calma. Comece a colocar no papel uma lista de tudo que você recebe mensalmente, o salário, uma pensão, um trabalho free-lancer, talvez o aluguel de um imóvel. Isso é sua receita. Na mesma folha anote todas as suas despesas. Separe por assunto, como por exemplo, alimentação, despesas fixas da residência, como aluguel, luz, água, telefone fixo. Um outro item é a despesa com plano de saúde e farmácia. Mais um tópico para despesas com supermercado, padaria e açougue. Liste todas as despesas mensais para sua sobrevivência.
Coloque os totais da receita e da despesa um ao lado do outro, subtraia e veja quanto sobrou. Se não sobrou, comece a analisar novamente item por item e veja quanto pode reduzir em cada linha. Por exemplo, se você tem um plano pós-pago de celular e o gasto está alto, opte por um plano pré-pago de valor mais baixo, que vai obrigar a gastar menos.
Faça tudo que for possível para chegar a uma sobra de pelo menos 15% a 20% do que você ganha para pagar as dívidas. Esse é um bom limite, que é possível de manter.
A dívida que você deve quitar com prioridade é o saldo negativo do cheque especial. Essa é a dívida mais comum e onde os juros são altos. A outra dívida com juros altos que você deve começar a eliminar é o saldo devedor no cartão de crédito. O gerente do banco sabe como indicar o melhor caminho para isso, por meio de um financiamento. Existem empréstimos como o CDC que cobram juros muito mais baixos do que o cheque especial ou cartões de crédito e assim você pode zerar o seu saldo negativo e pagar a dívida em prestações de menor valor. Se for necessário, solicite ao banco o cancelamento provisório do limite do cheque especial, até que você se habitue a não estourar sua conta.
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Poupar é parte importante da prática da administração financeira pessoal. Estabeleça um valor mensal para colocar numa poupança e só utilize esse dinheiro em casos essenciais, como tratamentos de saúde. Mesmo que sua sobra mensal não passe de R$10,00, adicione esse valor a sua poupança. Essa medida fará com que o seu subconsciente passa a registrar a importância de poupar e o ajudará a manter firme em suas novas atitudes em relação ao dinheiro.
Deixe de lado, provisoriamente, os gastos com extras e supérfluos, que não fazem parte de sua lista de essenciais. Deixe as despesas com comidas e bebidas mais caras apenas para comemorar datas realmente especiais. Pesquise preços e substitua tudo que puder por coisas simples, de qualidade, mas a preço mais baixo. Sempre é possível optar por menos e você verá a diferença que isso fará hoje e no futuro.
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2 Comentários
Muito Obrigado, Regina Di Ciommo, pela dica. Realmente temos que fazer tudo na maior calma possível. Me ajudou bastante a sua aula de gestão de dívida e dinheiro. Bjx
Olá,
Colocar todos os gastos no papel ou planilha no começo é um pouco estressante, pois exercitar a disciplina financeira exige sacrifícios. Mas passado algum tempo a pessoa começa a se habituar e passa a ter muito mais controle de suas finanças pessoais, e a sensação de segurança e conforto é quase imediata.
Att.