Empréstimo para empresas – se você é micro ou pequeno empresário do setor formal ou informal, informe-se e dê um impulso ao seu negócio!

25, abril, 2016
Regina Di Ciommo

Para o empresário, procurar empréstimo para empresas ou financiamento pode significar um impulso para a ampliação de seu negócio ou a manutenção do fluxo de caixa necessário numa emergência ou mesmo para pagar seus fornecedores.

O empréstimo para empresas pode ter destinações diversas e as taxas de juros são bastante diferenciadas. Essas taxas podem ser pré-fixadas com prestações mensais de acordo com a Tabela Price. Na Caixa, o empréstimo a empresas pode ser conseguido com pagamento a ser parcelado com prazo de 03 a 24 meses, com um limite mínimo de R$3.000,00.

Uma das principais dificuldades encontradas pelas micro e pequenas empresas (MPEs) no Brasil é conseguir crédito para os investimentos de sua expansão e também para sua manutenção. O SEBRAE (Serviço Brasileiro de Apoio às Micro e Pequenas Empresas), realizada em 2006, mostrou que as MPEs procuram empréstimos bancários em 36% dos casos, durante pelo menos 5 anos.

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Emprestimo para empresasDentre as MPEs que pediram crédito aos bancos em 2005, 27% não conseguiram. Quais seriam então os principais problemas que impedem a concessão de crédito às Micro e Pequenas Empresas? Na realidade esses problemas são causados por registro em algum dos órgãos de proteção ao crédito (20%), ou a projetos de viabilidade comprometida (20%). Além disso, outras razões (35%) estão no fato da empresa ser muito nova ou com faturamento incipiente, motivos que o banco considera de risco para o empréstimo a empresas.

Nesse caso, as MPEs vão buscar outras fontes informais de crédito, como o pagamento a prazo aos seus fornecedores, o cheque pré-datado, o pagamento com cartão de crédito, ou mesmo o recurso de pedir a agiotas, pagando juros altos. Até mesmo o empréstimo de amigos e parentes costuma ser utilizado. Apesar dessas serem soluções que acabam socorrendo o empresário em alguns momentos podem não ser as mais indicadas. O cartão de crédito possui juros altíssimos quando não pago no vencimento e isso pode acabar comprometendo todas as contas da empresa.

O empresário precisa fazer um plano para o destino dos recursos do crédito. É preciso saber se esses recursos serão para o capital de giro ou o capital de risco. É possível conseguir ajuda dos bancos públicos e é preciso estar informado sobre os procedimentos burocráticos que envolvem a concessão do empréstimo a empresas.

Se o microempresário quer evitar burocracias, o caminho é buscar o microcrédito, para conseguir financiamento.  Essa é uma boa opção para as pequenas e microempresas que ainda são informais. Esse tipo de empréstimo para empresas é concedido por órgãos públicos, associações sem fins lucrativos e até organizações não governamentais. O microcrédito trabalha com valores que variam de R$200 a R$ 10.000. Os juros dessa modalidade são limitados, geralmente, a 12% ao ano, uma taxa menor do que aquela cobrada por outros tipos de financiamento. Outras taxas podem estar embutidas no negócio e o empresário deve estar atento a isso.

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As exigências para o microcrédito variam de acordo com a agência financiadora. Entretanto a exigência fundamental é a de que o empresário não tenha registro aberto em órgãos de proteção ao crédito como o SPC e Serasa. Além disso, é necessária a residência na cidade onde será concedido o crédito. É possível que também um fiador tenha que participar da operação, como garantia.

Os bancos públicos e privados tem linhas de financiamento para micro e pequenas empresas. O Banco Nacional de Desenvolvimento Econômico e Social (BNDES) tem diretrizes para regular o crédito às empresas, que são classificadas de acordo com sua receita bruta anual. De acordo com as normas do BNDES as microempresas são aquelas com receita bruta anual até R$ 1,2 milhão; as pequenas empresas são as que tem renda bruta anual superior a R$ 1,2 milhão mas inferior ou igual a R$ 10, 5 milhões.

Como escolher o melhor empréstimo para empresas

Não existe um regra de qual é o empréstimo ideal para cada empresário, mas existem algumas dicas que devem ser seguidas na hora de optar por essa modalidade.

É preciso entender que o empréstimo deve ser utilizado como uma alternativa para quando a empresa não tem mais de onde tirar recursos e vai precisar deles para que se mantenha em funcionamento ou possa fazer uma expansão. Nesse caso o empréstimo não pode ser feito apenas para garantir que se tenha dinheiro em caixa, mas deve fazer parte de uma estratégia organizacional.

A escolha da instituição financeira que será feito o empréstimo é muito importante, isso porque ela deve estar autorizada pelo Banco Central para oferecer essa tipo de serviço, tendo mais um garantia de que a empresa é séria.

As taxa de juros e outras que possam existir devem ser analisadas com cuidado, algumas sejam a ser abusivas e fazer com que a sua dívida cresça de forma assustadora. É preciso que elas sejam comparadas e verificado o CET (Custo Efetivo Total), dessa forma o risco de se enrolar com ela diminui.

E para finalizar uma dica bastante importante: escolha parcelas que cabem no orçamento da empresa. De nada adianta fazer um empréstimo para empresas com taxas baixas se não conseguirá pagar nas datas estipulados, pois como resultado se terá mais contas em atraso e com taxas que não param de crescer.

51 Comentários

  • Fco Osanan Veras Sampaio says:
    Olá!

    Tenho uma empresa há mais de vinte anos e empregava em média 60 pessoas e mais de 150 indiretamente. No ano de 2011 tive muitos problemas financeiros (inadimplência, cheque devolvido) e no ano de 2012 não foi diferente. Estou tendo dificuldade para manter a empresa e gostaria de saber o que o SEBRAE pode fazer para me ajudar.

    Obrigado!

  • José Fernando De Araujo Pinho says:
    Gostaria que existisse uma linha de crédito para as empresas com alguma
    inadimplência, pois querem acerta suas dividas. Mas aí que seria a hora
    dos bancos ajudarem a se restabelecerem, mas é neste momento o que os bancos
    fazem fecham as portas.
  • rogerio says:
    Boa tarde,
    Tenho uma empresa há 9 meses e não consigo capital de giro. Possuo conta jurídica e para os bancos, nada importa, pois na verdade, eles só dão crédito para empresa que tem dinheiro. Podem me ajudar?
    Obrigado.
  • jose edney alves queiroz says:
    Bom dia,

    Preciso fazer um empréstimo para ampliar meus negócios. Poderiam me ajudar?

    Att.

  • Eliane Paixão Vilas Boas says:
    Bom dia,
    Preciso de um crédito para abrir minha empresa, mas não estou conseguindo porque os bancos só dão crédito para empresas com um certo tempo de existência. Fui até mal atendida em um banco, pois o atendente nem fez questão de falar direito comigo no momento em que mencionei que estava abrindo a empresa. Você teria uma solução para o meu caso?

    Att.

  • Boa tarde,
    Tenho uma Empresa na área da Educação: um Colégio. Nos meses de Dezembro, Janeiro e Fevereiro, tivemos muita inadimplência, o que acarretou em grande dificuldade de fluxo de caixa. Devido a essas dificuldades financeiras, deixei de pagar 2 parcelas em um banco, o que resultou na restrição do meu nome. Concordo com José Fernando: os bancos não cooperam com nenhum Empresário, pois quando há dificuldades financeiras, eles fecham todas as portas.
    Obrigada pela atenção.
  • carlos gilberto e santo says:
    Tenho uma construtora e estou construindo 112 apartamentos. Preciso de R$ 11000000,00 para fazer esta obra que é do programa “Minha casa, minha vida”. O valor de venda é de R$ 181.500,00 e o VGV é de 20328000,00. É possível pelo BNDS?
  • PAULO ROBERTO SILVA MATIAS says:
    Boa tarde,
    Preciso abrir meu pequeno negócio e preciso de uma quantidade de dez mil reais, já tenho o ponto e preciso desta quantidade para começar, preciso de sua colaboração me ajuda liberando essa quantidade.
    Agradeço a atenção.
  • JULITA SAMPAIO says:
    Bom dia a todos,

    A empresa está com restrições no Serasa e SPC. Como consigo empréstimo para resolver os problemas mais urgentes e abastecer de mercadoria?

    Abraço!

  • abiani gomes says:
    Olá,

    Gostaria muito de saber quais as melhores condições para conseguir esse valor pela empresa.

    Desde já agradeço a atenção.

    Att:Abiani Gomes.

  • kaio says:
    Um bom dia,

    Tenho uma empresa de distribuição de bebidas e mercearia e preciso de um capital de giro para minha empresa, em que banco vocês me recomendam e o que é preciso fazer?
    Aguardo resposta.

  • sheyla cardoso sodre says:
    Olá,
    Eu tenho uma empresa há quatro anos e nesse tempo todo de firma aberta nunca tive um ano de tantas dificuldades financeiras, estou com alguns boletos em atraso e as minhas vendas estão inferior ao ano passado por isso preciso inovar e incluir mas alguns itens novos no meu mix e também melhorar aparência da minha loja para que assim eu possa atrair novos clientes.

    Preciso dessa ajuda para que possa continuar com a minha empresa dando lucro.

    obrigado

  • Maria says:
    Oi, bom dia
    Preciso de R$ 10.000.00 para iniciar minha empresa. Meu CNPJ tem 5 anos, vocês podem me ajudar?

    Um abraço.

  • Eduardo Forte says:
    Boa tarde,

    Tenho uma distribuidora de alimentos e estou tentando conseguir empréstimo junto a CEF e não consigo, tenho toda documentação necessária e mesmo assim tem dificuldades impostas pelo burocracia, abri conta no Santander e o gerente diz que eu tenho que ter tempo de conta. A empresa tem 20 anos, mas se fosse um político pedindo o empréstimo… Nós pequenos geramos renda, geramos emprego mas nem assim temos oportunidades. Por favor, se alguém sabe como conseguir um empréstimo me diga.

    Aguardo resposta,
    DEUS ABENÇOE O BRASIL E OS HOMENS.

  • marcos antonio dos santos says:
    Bom dia,

    Tenho uma empresa com CNPJ registrado com uma conta jurídica, mas estou com um pequeno problema, não consigo empréstimos e nem financiamento, por ela ser muito nova, gostaria que vocês me ajudassem se for possível.

    Att.

  • marcelo says:
    Olá,

    Como é difícil um empréstimo para você sair do buraco, se a situação estivesse boa, não precisaria de empréstimo, só emprestam para quem não precisa.

    Att.

  • Ana Maria Dias da Silva says:
    Bom Dia!

    Tenho uma empresa de Cosméticos Vegano há 4 anos e estou tendo muitas dificuldades para conseguir um empréstimo nos bancos. Gostaria de saber se tenho como conseguir um capital de giro com vocês.

    Grata.

  • RAYCA says:
    Boa tarde! Tenho um estabelecimento comercial há um ano. Tentei obter capital de giro ou empréstimo em alguns bancos mas não consegui. Minha empresa está negativa por motivo de cheques devolvidos. Estou com muitos boletos a vencer e alguns vencidos e preciso de crédito para quitar as dívidas e sustentar as negociações. Como devo proceder para conseguir capital? O BNDS tem alguma linha de crédito que possa estar disponível para mim? Como devo proceder?
    Att.
  • Kelly Marques says:
    Boa tarde,

    Tenho uma marmoraria há 2 anos, o terreno da empresa é alugado e agora o proprietário quer que eu o compre, ele está me pedindo 300 mil reais, tenho 100 mil. Mesmo oferecendo o terreno como garantia, não consigo nenhum financiamento, pois o que declaro pelo simples anual é 80 mil. Tenho uma renda um pouco maior que isso, se não conseguir uma linha de crédito, terei que mandar os funcionários embora e fechar a empresa. Vocês podem me ajudar?

    Obrigada

    • Sanaira Silveira says:

      Olá Kelly, tudo bem?

      Se deseja fazer uma cotação de empréstimo, o emprestimo.org é o melhor lugar. Visite nosso site e faça sua cotação! Preencha o formulário em nossa página http://www.emprestimo.org e receba todas as informações necessárias para a realização de sua proposta.

      Obrigada!

  • edson gomes da silva says:
    Oi. Tenho uma pequena empresa há um ano! Tenho muitos clientes, e queria ampliar meu negócio, quem pode me ajudar?
    Att.
  • Lea Seixas says:
    Oi. Tenho uma empresa de 5 anos, estou perdendo vários contratos por falta de capital de giro ,preciso de um empréstimo de R$60 mil.
    Att.
  • Jaci Dias Barbosa says:
    Olá, possuo pequeno negócio de doces, bolos, pães e necessito, investi em matéria prima.
    Obrigado.
  • Jaci Dias Barbosa says:
    Olá, não consigo fazer a simulação.
    Att.
  • Alexandre Nascimento Mariano says:
    Boa tarde, gostaria de saber se existe uma linha de crédito para as empresas com alguma inadimplência, que aceitem suas dívidas?
    Obrigado.
  • Adeilma Borges says:
    Olá,
    Tenho uma empresa com CNPJ, mas por minha empresa ser nova não consigo empréstimo no meu banco. E eu preciso de capital de giro para investir mais na minha empresa.
    Desde de já agradeço a atenção.
    Att.
  • José Roberto de Jesus Bertulino says:
    Boa noite, tenho uma empresa com CNPJ, está tudo em dia, mas não consigo um empréstimo. Vocês podem me ajudar?

    Aguardo contato.

    • Sanaira Silveira says:

      Olá José Roberto, tudo bem?

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      Obrigada!

  • William says:
    Olá,

    Tenho uma empresa de confecção há 6 anos e dei uma bela expandida nos meus negócios, hoje tenho 4 lojas e 4 fábricas, mas preciso de um capital de giro e os bancos não querem me conceder. Vocês podem me ajudar?

    Obrigado

    • Sanaira Silveira says:

      Olá William, tudo bem?

      Para fazer uma cotação de empréstimo, o emprestimo.org é o melhor lugar. Visite nosso site e faça sua cotação! Preencha o formulário em nossa página http://www.emprestimo.org e receba todas as informações necessárias para a realização de sua proposta.

      Obrigada!

  • Rafael says:
    Olá,

    Preciso de um empréstimo para investir no meu minimercado. Podem me ajudar?

    Att.

    • Sanaira Silveira says:
      Boa tarde Rafael,

      Para fazer uma cotação de empréstimo, visite a home-page do nosso site e preencha o formulário com seus dados, para que um de nossos vendedores especializados entre em contato com você para uma possível negociação.

      Abraço.

  • Hariane Santos de Menezes says:
    Olá,

    Gostaria de saber quanto tempo de MEI eu posso pegar empréstimo e se com nome no Serasa impede.

    Obrigada

    • Sanaira Silveira says:
      Bom dia Hariane,

      Obrigada por comentar no emprestimo.org,
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      Abraço

  • Ramom Irineu says:
    Boa tarde,

    Estou precisando fazer um empréstimo de R$ 20.000,00 mil, por favor entre em contato urgente, preciso resolver uns problemas.

    • Sanaira Silveira says:
      Boa tarde Ramom,

      Agradecemos seu comentário em nosso site emprestimo.org,
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      Abraço!

  • Marcia says:
    Preciso urgente de um emprestimo para colocar a empresa no azul e continuar gerando empregos, participando da economia e ajudando no crescimento deste país, esta cidade que cobra um absurdo de impostos e taxas para tudo que só dificulta a vida de todo mundo. Preciso de muito pouco mas não consigo em lugar algum, sendo uma empresa nova então a coisa fica mais complicada ainda, vou acabar fechando e ficando com a divida que adquirir como pessoa física para empreender. Mais uma família passando necessidade.
    Enquanto isso,milhões saem dos cofres públicos a céu aberto ou dentro da cueca.

    Um sonho que se acaba. Esclareço que fui vítima de uma pessoa inescrupulosa e por isso estou passando por isso.

    • Sanaira Silveira says:
      Boa tarde Marcia,

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      Abraço!

  • Ademildo Gomes says:
    Oi, quero ampliar minha empresa de desinfetantes mas estou precisando de empréstimo, vocês me ajudam pod favor?

    Att

    • Sanaira Silveira says:
      Boa tarde Ademildo,

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      Abraço!

  • Luanna Rocha says:
    Tenho um empresa nova, 3 meses, é preciso de capital de giro para compras de fim de ano, não estou conseguindo empréstimo em nenhum lugar por ser uma empresa nova. Alguém pode me ajudar?
    • Sanaira Silveira says:
      Bom dia Luanna,

      Obrigada por comentar no emprestimo.org,
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      Abraço

  • Davi says:
    Estou com uma empresa nova, preciso de dinheiro pra investir, vcs podem ajudar??
    • Sanaira Silveira says:
      Boa tarde Davi,

      Agradecemos seu comentário em nosso site emprestimo.org,
      Caso você tenha interesse em fazer uma cotação de empréstimo, aqui é o melhor lugar. Preencha o formulário em nossa página e receba todas as informações necessárias para a realização de sua proposta.

      Abraço!

  • Alvaro Miranda says:
    Boa noite! Preciso de um emprestimo para minha empresa,empresa solida com 3 anos no mercado,nessecita voltar para o azul preciso de um emprestimo de cimquenta mil reais.pago certinho por favor me ajudem fone 519916797XX
  • Assis Martins says:
    Tenho um salão de beleza a alguns anos e como estamos em crescimento, recebi uma proposta para representar uma linha de cosméticos, a mais usada e famosa na cidade, e eu acho uma super chance de crescer mais ainda. Por conhecer o ramo,conhecer muitos outros profissionais e ja ter sido vendedor de outras linhas.
    Não tenho nome no Serasa nem nada disso, mas não consigo um empréstimo, para ter um capital de giro e investimento inicial e nem preciso de tanto assim.
    Podem me dar uma luz?

    Assis Martins – 92 99177-XXXX

  • Sandra says:
    Tenho um restaurante e preciso de um empréstimo
  • fernando says:
    Tenho uma empresa a mais de oito anos de prestação de serviços colheita de soja milho arroz e outros.Mais nunca legalizei ela e estou precisando de um empréstimo para ampliar meu negocio que esta cresendo muito no moumento . Sera que existe uma linha de credito para me dar um suporte financeiro ou parceiros para investimentos ou tenho que formalizar minha empresa primeiro para conseguir um empréstimo se poder me ajudar ou tirar minhas duvidas agradeço. muito obrigado.
  • Gesso RJ says:
    Acabei de abrir uma empresa de Gesso,preciso movimenta-la consigo um emprestimo? de pelo menos 25.000,00
  • JERONIMA LAGE MONTEIRO LAGE MONTEIRO says:
    tenho 52 anos, quero abrir uma borracharia na minha cidade mas nao tenho dinheiro, para abrir. nao consigo mas trabalho, pela minha idade, em toda minha vida trabalhei neste ramo.
    quero poder acreditar que tenha auguem que quera mi ajudar, so tenho muita forca de vontade e minha honestidade se isso ajuda e so o que tenho.

    desde ja obrigada

  • Raioni Aguiar de Araújo says:
    Preciso de 8.000.00 para ampliar meu negócio

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