Meu pai fez uma simulaçao no banco coob (credicentro) de sua cidade. Simulou um empréstimo de R$ 5.000,00,
e informaram a ele uma parcela de 36 meses de R$ 195,82, com uma taxa de 1,77% ao mes.
Ele é aposentado e seu contra cheque é de R$ 1.155,00. Não consegui chegar a este valor de parcelas com juros de 1,77%.
A parcela nao teria que dar um valor menor? Quanto de juros está saindo então ao mês com essas parcelas de 36x de R$ 195,82.
Tem diferença de juros de um banco para outro, mesmo sendo empréstimo consignado para aposentados do inss?
Agradeço suas orientaçoes…
A taxa de juros não traduz todos os custos envolvidos na operação. Além da taxa, há cobrança de impostos, seguros e algumas tarifas (como a tarifa de abertura de crédito), todos esses custos também são financiados. Assim, o custo financeiro fica superior à taxa de juros. O nome para o custo final, que envolve todos os custos envolvidos, é custo efetivo total (CET).
De qualquer forma, para a taxa de juros de 1,77%, a prestação é de R$189,00 em 36 meses. Para uma prestação de R$195,82, o CET é de 1,99%. Ou seja, há um acréscimo de 0,22% ao mês para aqueles outros custos da operação.
Sobre os juros das prestações: os juros são calculados sobre o saldo devedor, que vai diminuindo à medida que você vai pagando as prestações. Assim, para cada prestação paga, os juros são diferentes. Segue planilha com o detalhamento dos juros e da amortização em cada prestação (para os caçulos, foi usado que a prestação é igual a juros + amortização e que o saldo devedor após a prestação é igual ao saldo devedor antes da prestação menos a amortização):
Data
Prestação
Juros
Amortização
Saldo devedor
0
5.000,00
1
195,82 99,45 96,37 4.903,63
2
195,82 97,53 98,29 4.805,34
3
195,82 95,58 100,24 4.705,10
4
195,82 93,58 102,24 4.602,87
5
195,82 91,55 104,27 4.498,60
6
195,82 89,48 106,34 4.392,25
7
195,82 87,36 108,46 4.283,80
8
195,82 85,20 110,62 4.173,18
9
195,82 83,00 112,82 4.060,37
10
195,82 80,76 115,06 3.945,31
11
195,82 78,47 117,35 3.827,96
12
195,82 76,14 119,68 3.708,28
13
195,82 73,76 122,06 3.586,21
14
195,82 71,33 124,49 3.461,72
15
195,82 68,85 126,97 3.334,76
16
195,82 66,33 129,49 3.205,27
17
195,82 63,75 132,07 3.073,20
18
195,82 61,13 134,69 2.938,50
19
195,82 58,45 137,37 2.801,13
20
195,82 55,71 140,11 2.661,03
21
195,82 52,93 142,89 2.518,13
22
195,82 50,09 145,73 2.372,40
23
195,82 47,19 148,63 2.223,77
24
195,82 44,23 151,59 2.072,18
25
195,82 41,22 154,60 1.917,57
26
195,82 38,14 157,68 1.759,89
27
195,82 35,00 160,82 1.599,08
28
195,82 31,81 164,01 1.435,06
29
195,82 28,54 167,28 1.267,79
30
195,82 25,22 170,60 1.097,18
31
195,82 21,82 174,00 923,19
32
195,82 18,36 177,46 745,73
33
195,82 14,83 180,99 564,74
34
195,82 11,23 184,59 380,15
35
195,82 7,56 188,26 191,89
36
195,82 3,82 192,00 (0,11)
Por: Rodrigo Leone / Blog Vou Investir
Rodrigo Leone é doutor em Otimização, mestre em Matemática e especialista em Administração Financeira. Sócio-diretor da Leone Consultoria e Treinamento, Asplamark do Brasil, Quick Finanças Pessoais e da Futura Educacional. O blogueiro também é professor do mestrado profissional em Administração da Universidade Potiguar (UNP), em Natal (RN), e do Ibmec.