A recente reportagem de capa da revista EXAME[1], denominada O CONSUMIDOR NO VERMELHO, traz dados alarmantes!
De acordo com a reportagem, o Brasil se transformou numa espécie de pátria das parcelas, revelando que o modelo de vendas das “Casas Bahia”, ou seja, de concessão de crédito no varejo por venda a prazo, com o slogan “Quer pagar quanto?” entrou no imaginário popular ao descrever um mundo em que tudo era acessível, desde que as prestações coubessem no orçamento mensal.
Essa solução inicialmente voltada a consumidores de baixa renda, dentro de um cenário econômico estável (consolidado em 2004, após 10 anos de Plano Real) [2], no qual as amarras da concessão do crédito foram sendo soltas; aliado à falta de planejamento financeiro, cujas origens remontam às décadas de inflação alta no Brasil, podem ter sido os ingredientes decisivos para um comportamento consumista, desorganizado e irresponsável. Esta pode ser a causa do endividamento de muitos!
A economista Mônica Baumgarten diz que “O governo precisa lidar o quanto antes com o risco de super endividamento da população”. A reportagem completa afirmando que nada, até agora, foi capaz de diminuir o ímpeto do brasileiro, que continua rasgando dinheiro – de preferência, em 72 vezes sem juros
Preocupado com essa situação, lançamos um desafio para você resolver esse problema, sair do vermelho, passando a planejar melhor o seu orçamento mensal.
Imagem: Getty Images
1º PASSO:
Divida uma folha de papel ao meio relacionando, de um lado, quanto você ganha, e do outro, quanto você gasta. Nada de planilhas eletrônicas, com lápis, borracha, papel e calculadora na mão, você poderá verificar, dia-a-dia, como andam os seus gastos.
No lado das despesas, comece relacionando as essenciais, sem as quais você não pode viver, tais como água, luz, gás, …, ops, não inclua ainda o telefone! Depois coloque as despesas com moradia, aluguel ou prestação da casa, condomínio, IPTU, empregada (se houver) e estime suas despesas com o supermercado. Agora coloque as despesas com você e sua família, planos de saúde, remédios, escola, faculdade, cursos, academia, TV por assinatura (será que é necessário?), telefone fixo e celular (cuidado aqui!), tarifas bancárias etc. Para cada fase é importante você verificar qual a fatia do seu salário que essas despesas representam e começar a raciocinar com cortes, caso elas estejam altas! Relacione as despesas pessoais como salão, cabeleireiro, vestuário; as despesas com transporte, como ônibus, metrô, combustível, manutenção do carro etc. Faça também uma estimativa de despesas com lazer, passeios, bares, restaurantes, viagens planejadas, pois, afinal de contas, ninguém é de ferro! Finalmente, pegue todos os seus carnês e relacione as suas dívidas, a prestação do carro (é possível viver sem esta!), da casa, TV, geladeira, fogão e dos empréstimos! Relacione também os saldos devedores do cartão de crédito e as despesas com o cheque especial. Será que as suas prestações representam mais do que 25% do que você ganha? Se isso acontecer prepare-se para mudar de atitude porque, provavelmente, você está endividado!
Leia também: Introdução: Como sair do vermelho.
Você não pode gastar mais do que ganha, essa regra é básica! Se isso acontecer, reveja tantas vezes quanto necessário o 1º PASSO, fazendo cortes, até que, no mínimo, a conta “receita menos despesas” fique igual a zero!
Se você estiver muito endividado, pense também na possibilidade de juntar todos os saldos devedores de suas dívidas numa prestação só. Neste caso, talvez, o crédito consignado seja uma boa saída pra você se livrar do cheque especial e da dívida do cartão de crédito, os mais caros do País, nos quais os juros ultrapassam os 180% ao ano 3 !
2º PASSO:
Mudança de atitude. Empréstimo custa caro, e você deve saber disso. Vale à pena pegar R$ 5.000,00 para comprar, por exemplo, uma TV nova, LCP ou plasma, de 51 polegadas?
Considerando o exemplo, se você tomar emprestado R$ 5.000,00 em 24 vezes de R$ 276,28, vai pagar, ao final, R$ 6.630,81, ou seja, R$ 1.630,81 de juros. Será que compensa? Neste caso, se você guardar R$ 276,28 por mês, em 18 meses, você poderá comprar, certamente, uma TV melhor, maior e até mais moderna pelos mesmos R$ 5.000,00, podendo juntar os outros 6 meses para adquirir um home theater pelos R$ 1.630,81 que você iria pagar de juros. Veja que, neste caso, o “juros” que você iria pagar, no primeiro caso, já virou conforto! Pegar dinheiro emprestado significa antecipar planos e, como cita a reportagem, isso custa caro, juros! Por isso, só antecipe sonhos que possam realmente valer à pena como, por exemplo, o sonho da casa própria.
Leia mais sobre riqueza: O que é ser rico pra você?
3º PASSO:
De endividado a equilibrado, de equilibrado a investidor. No mundo inteiro, pelo menos no que diz respeito à economia doméstica, podemos dividir as pessoas em 3 grandes grupos: endividados, os equilibrados e os investidores. Sim, você pode se tornar um investidor!
O primeiro grupo, dos endividados, são representados por aqueles que gastam mais do que ganham e terminam o mês sempre no vermelho; os equilibrados, por sua vez, gastam tudo, mas só o que ganham; e finalmente os investidores são os mais sábios, que poupam, tem planos de previdência complementar, investem em fundos de renda fixa, na bolsa, ou seja, conseguem planejar o futuro. Mas como eu posso me tornar um investidor? É bastante simples, não importa o quanto você ganhe, planeje seu orçamento doméstico já retirando, no início do mês, uma pequena parte (sugestão: 10%) para investir em poupança, previdência ou outros investimentos, e não gaste mais do que sobrou para o mês inteiro. Pronto, com alguns ajustes no seu orçamento você já pode se tornar um investidor!
CONCLUSÃO
Uma vida de investidor, certamente, é uma vida mais tranquila, onde sempre haverá espaço para uma emergência, uma viagem, um noivado, um casamento, uma lua de mel, o futuro dos filhos ou mesmo para dar uma boa entrada no sonho da casa própria. Saiba que com uma atitude simples, mas importante e decisiva, você pode colocar as contas em dia e passar a utilizar a calculadora a seu favor, planejando, sonhando. Tenha um bom dia e seja feliz!
Opine, palpite, deixe seu recado!
Um forte abraço a todos e até a próxima.
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Fontes: [1] Reportagem de Capa. O Consumidor no Vermelho. Revista EXAME, Edição 997, Ano 45, Nº 14, de 10/8/2011
[2] O Plano Real entrou em vigor em 1º de julho de 1994.
Referência: Reportagem de Capa. O Consumidor no Vermelho. Revista EXAME, Edição 997, Ano 45, Nº 14, de 10/8/2011.
Everton Ricardo de Almeida é graduado em Gestão da Qualidade, leitor compulsivo, um eterno estudante e adora compartilhar idéias sobre finanças e investimentos. Investe em imóveis há 10 anos. Atua como conselheiro financeiro para amigos e parentes. Autor e responsável pelo blog Finanças Forever – www.financasforever.com.br
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33 Comentários
Estou precisando muito de um inprestimo de 5.000 como consigo minha renda e de 2.500
O emprestimo seria de R$5 mil, meu salario liquido é de R$2100, seria possivel?
Boa tarde,
Eu queria um empréstimo no valor de 3 mil reais para amanhã, porque amanhã pegarei o meu carro através desse valor para investir junto com o meu o valor do veículo e no valor de 19 mil reais, mande um e-mail pra mim ou me liguem 62 9983-XXXX.
Obrigado
Boa tarde Cleibe,
Obrigada por comentar no emprestimo.org,
Peço que entre na nossa página e preencha o formulário para receber todas as informações necessárias.
Abraço
Olá,
Quero 5 mil reais pra eu pagar um débito em 24×, entre em contato comigo, sou servidora do estado, meu tel 035 8802-XXXX
Grato
Bom dia Bianca,
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Boa noite,
Estou vendo que vai ser difícil obter um empréstimo com o nome no sujo 🙁
Até mais!
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Olá, estou precisando de um empréstimo de R$5.000,00. Porem meu nome tem restrição no SPC, como faço para conseguir?
Att.
Olá,
Gostaria de saber se é possível fazer um empréstimo de R$5.000, porém estou negativado por causa de R$350,00 de um plano de internet que eu fiz para um amigo e ele não pagou. Quero limpar meu nome e pagar algumas contas. Por favor, preciso urgente de resposta, obrigado!
Oi, bom dia
Por favor, estou com o nome sujo e queria limpar. Espero receber uma resposta em breve, os outros Bancos só prometem.
Obrigado.
Bom dia,
Eu gostaria de fazer um empréstimo de R$ 3.000,00. Eu sou autônoma há mais de anos, eu gostaria de saber se posso fazer um empréstimo.
Obrigada.
Olá,
Preciso de um empréstimo de R$1.000. Como faço?
Obrigado.
Olá,
Meu nome é Ivanete estou precisando de R$ 4.000,00 pra quitar minhas dívidas. Sou cabeleireira autônoma e estou com o nome restrito. Vocês podem me ajudar?
Obrigada.
Possuo uma área avaliada em R$ 750.000,00, que posso hipotecá-la para levantar recursos financeiros para as minhas empresas para pagamento de dívidas, investimentos e capital de giro. Também possuo um CRÉDITO JUDICIAL em torno deste valor de R$ 750.000,00, de uma CONFISSÃO DE DÍVIDA onde os bens do DEVEDOR estão penhorados e serão leiloados dentro de poucos meses. Necessito urgente de R$ 300.000,00. Pode me ajudar?
ATT: EROS A A ALMEIDA
Bom dia,
Meu nome é Maria da Luz Oliveira, não estou com o nome sujo, sou representante e consultora Natura. Tenho um sonho antigo e agora surgiu uma oportunidade para realizar, sei fazer salgados e petiscos deliciosos. Surgiu um ponto para montar um bar com um bom espaço que dá para fazer meus salgados e petiscos. Então quero unir o útil ao agradável. Vendo meus petiscos e salgados e ainda vendos minhas revistas da Natura para meus clientes.
O que preciso para por em prática com a ajuda de vocês. Pretendo ir longe crescer e cumprir com meus compromissos pagando tudo direitinho para que essa porta esteja sempre aberta para mim porque como revendedora eu sei que um bom cliente tem sempre as portas abertas.
Obrigada, agora é com vocês, porque quero e vou lutar para ver meu sonho indo de vento em poupa ou como dizem os jovens bombando.
Att Maria/71 83XX XX84
Bom dia,
Companheiro, quero que facilite um empréstimo de R$5.000,00 para compra de material escolar dos meus filhos.
Atenciosamente,
Adelino
Olá,
Estou precisando de dez mil reais. Vocês podem me emprestar?
Grata.
Olá, bom dia
Preciso urgente de R$ 10.000. Como faço para conseguir um empréstimo?
Obrigada.
Oi, bom dia
Estou precisando de um empréstimo para organizar minhas dívidas, obrigada.
Bom dia,
Vou receber até 2015 auxílio doença, posso fazer empréstimo?
Att.
Olá,
Estou precisando de dez mil para pagar as minhas dívidas e o resto investir no meu negócio. Quero saber se posso tirar esse empréstimo.
Grata.
Olá,
Sou Técnico de Enfermagem, divorciado hà 3 anos, estou com nome no SPC quero fazer um empréstimo de R$2.000,00.
Att.
Boa tarde,
Preciso de um empréstimo mas estou negativada. Podem me dar uma dica?
Estou no aguardo, grata.
Olá,
Tenho interesse em um empréstimo, por favor, entrem em contato.
Abraços.
Olá,
Preciso saber como posso entrar em contato com vocês?
Um abraço.
Boa tarde!
Meu nome é Eloisa Trindade Finster, sou técnica em enfermagem. Estou de casamento marcado para o dia 03/06/2013 e eu e meu futuro marido estamos precisando de R$ 5.000,00 a R$ 6.000. Mas nosso nome está restrito, só que temos talão de cheque. Você pode nos ajudar?
Ótimas dicas! Já estou praticando isso, mas tem um problema: quando fiz meu empréstimo os juros eram de 3.5% e hoje, 1,65%. As parcelas estão em dia, mas o banco não quer renegociar para baixar o valor, tem alguma dica?
Preciso honrar minhas dívidas com o Banco CEF, ES. Fiz um empréstimo de R$ 5.000,00 que vem todo mês descontado na minha conta salário. Meu nome foi para o SPC/Serasa, mas sou beneficiário do governo onde recebo auxílio/amparo, desde 2010. Não tenho que fazer perícia médica de 2 em 2 anos, é definitivo, até DEUS me chamar.
Olá!
Preciso fazer um empréstimo para quitar minhas dívidas e limpar meu nome. Obrigado!
Olá!
Como faço um empréstimo para montar o meu próprio negócio?
Boa noite!
Sou autônoma e estou com o nome no SPC/Serasa e gostaria de saber se mesmo assim posso fazer um empréstimo no valor de R$ 10.000,00. Me ajudem!
Olá!
Estou precisando de um empréstimo no valor de R$ 5.000,00. poderiam me ajudar?